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최신 SAFE MLO MLO 무료샘플문제 (Q44-Q49):

질문 # 44
A mortgage loan originator (MLO) originates a 5/1 ARM where the indexed rate is likely to be higher than the introductory rate. The Truth in Lending Act (TILA) states that an MLO must calculate a borrower's monthly Payment amount based on which of the following?

• A. Fully indexed rate of the loan
• B. Payment amount during the fixed introductory period
• C. The total amount of the payments
• D. An average of the varying payment amounts over the life of the loan

정답：A

설명：
Under the Truth in Lending Act (TILA), for adjustable-rate mortgages (ARMs) like a 5/1 ARM, the MLO must calculate the borrower's monthly payment amount based on the fully indexed rate, not the introductory rate. The fully indexed rate is the sum of the index and the margin at the time of origination, reflecting the potential payment increases after the introductory period ends.
* This requirement ensures borrowers understand what their payments could be after the rate adjusts, helping them evaluate the true affordability of the loan.
References:
* Truth in Lending Act (TILA), 12 CFR Part 1026 (Regulation Z)
* CFPB ARM Guidelines

 

질문 # 45
A written agreement guaranteeing a specific rate is called:

• A. An intent to proceed agreement
• B. A lock-in agreement
• C. A preapproval letter
• D. A loan application

정답：B

설명：
A lock-in agreement (rate lock) is a written commitment by a lender to hold a specific interest rate for a borrower for a certain period, usually prior to closing.
"A lock-in agreement is a written agreement guaranteeing the applicant a specified interest rate for a designated period."
- SAFE MLO National Test Study Guide; CFPB Mortgage Glossary
References:
CFPB, Rate Lock
SAFE MLO National Test Study Guide

 

질문 # 46
According to the Equal Credit Opportunity Act (ECOA), when evaluating a loan applicant's credit worthiness, a creditor is permitted to decline a loan based on which of the following factors?

• A. An applicant has exercised his right under the Consumer Credit Protection Act
• B. An applicant's verified income after underwriting
• C. An applicant's income is derived from public assistance
• D. A description of an applicant's race

정답：B

설명：
Under ECOA, a creditor may decline a loan based on an applicant's inability to repay, as demonstrated by verified income and other underwriting criteria. It is illegal to consider race, receipt of public assistance, or exercise of consumer rights as a basis for denial.
"A creditor may consider verified income in evaluating creditworthiness. Discrimination based on race, public assistance, or exercise of rights under the Consumer Credit Protection Act is prohibited."
- 12 CFR § 1002.6, Regulation B (ECOA)
References:
CFPB, ECOA Credit Evaluation
SAFE MLO National Test Study Guide

 

질문 # 47
A borrower is approved for an 80/20 loan. Which of the following describes the lien priority for the 20% loan?

• A. First
• B. Second but combined with any other liens
• C. Second
• D. First as it will be combined with the 80% loan

정답：C

설명：
In an 80/20 loan structure, the borrower obtains two loans: an 80% first mortgage and a 20% second mortgage, often referred to as a "piggyback loan." The 20% loan has second lien priority, meaning it is subordinate to the 80% loan. If the borrower defaults and the property is foreclosed, the lender holding the first mortgage (80%) is paid first, and the second mortgage (20%) is paid from any remaining proceeds.
* The first lien is always the larger 80% loan, and the second lien covers the smaller 20% loan.
References:
* Fannie Mae Guidelines on piggyback loans
* Freddie Mac Loan Priority Rules

 

질문 # 48
A borrower works at Company XYZ and was recently approved for a cash-out refinance of her primary residence. The closing is scheduled for Friday. On Monday of closing week, the mortgage loan originator (MLO) sees on the local news that XYZ is closing and the employees have been let go. Which of the following actions, if any, should the MLO take?

• A. Notify the underwriter regarding possible change of borrower's employment status
• B. Recommend that the borrower attend homeownership counseling
• C. Tell the borrower not to say anything at closing
• D. Nothing, as the loan has already been approved

정답：A

설명：
If the mortgage loan originator (MLO) becomes aware of a potential change in the borrower's employment status, such as the company closing and the borrower being laid off, the MLO must notify the underwriter.
The borrower's ability to repay the loan could be impacted by the job loss, and failing to update the underwriter would be a violation of proper lending practices.
* Ignoring the information or withholding it (Options A and B) could lead to loan default and is unethical.
* Homeownership counseling (C) is beneficial but not relevant to the immediate concern of loan approval and repayment ability.
References:
* TILA and Ability-to-Repay Rule (ATR)
* Fannie Mae Guidelines for employment verification

 

질문 # 49
......

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